|
|
Wat is een aflossingsvrije hypotheek?
Bij het afsluiten van een hypotheek kunt u kiezen tussen een groot aantal hypotheekvormen. Het onderscheid tussen deze vormen bestaat vooral uit de wijze waarop de aflossing van de hypotheeklening is geregeld. Een bijzondere vorm hierbij is de aflossingsvrije hypotheek. De aflossingsvrije hypotheek is namelijk een hypotheek waarbij er helemaal geen aflossing plaatsvindt. Dit houdt in dat u tijdens de looptijd niet aflost en dat u evenmin binnen de hypotheek vermogen opbouwt om de lening aan het eind van de looptijd alsnog ineens af te lossen. Aangezien de hypotheek aan het einde van de looptijd toch afgelost moet worden, zult u dat op een andere wijze moeten regelen. Hierbij zijn de volgende oplossingen denkbaar:
- u verkoopt uw woning en lost met de opbrengst van de verkoop de hypotheek af;
- u bouwt buiten de hypotheek vermogen op waarmee u de hypotheek aflost;
- u sluit een nieuwe hypotheek af waarmee u de oude hypotheek aflost.
Omdat u bij de aflossingsvrije hypotheek niet hoeft af te lossen en/of op te bouwen, brengt de aflossingsvrije hypotheek op korte termijn de laagste maandlasten met zich mee. Echter, aangezien de volledige schuld aan het eind van de looptijd nog openstaat, is de aflossingsvrije hypotheek een verhoudingsgewijs risicovolle hypotheek. Dit punt wordt versterkt vanwege het feit dat in de belastingwet staat dat de fiscale renteaftrek van een hypotheek beperkt is tot een periode van 30 jaar. Mocht u niet in staat zijn de hypotheek na deze 30 jaar af te lossen, dan vervallen de fiscale aftrekmogelijkheden en zullen de netto maandlasten ineens fors stijgen.
Voor meer informatie over belastingen en uw hypotheek, klik hier.
Op het moment dat u op zoek bent naar de hypotheek met de laagste lasten, lijkt de keuze voor een volledig aflossingsvrije hypotheek een logische keuze. Een volledig aflossingsvrije hypotheek is echter vaak niet mogelijk. De meeste hypotheekinstellingen eisen namelijk dat er voor een deel van het leenbedrag een hypotheekvorm gekozen wordt waarbij wel afgelost wordt. Vaak wordt hierbij gekeken naar de verhouding tussen de waarde van de woning en de hoogte van de gewenste hypotheek. Op het moment dat u een hoge hypotheek wenst ten opzichte van de waarde van uw woning zullen de meeste hypotheekinstellingen een 100% aflossingsvrije hypotheek niet toestaan. De meeste maatschappijen hanteren hierbij de stelregel dat u maximaal 75% van de executiewaarde van de woning aflossingsvrij mag lenen. De executiewaarde licht meestal rond de 90% van de vrije verkoop waarde. Dus bij de meeste hypotheekinstellingen is een volledig aflossingsvrije hypotheek alleen mogelijk als u een fors bedrag aan eigen vermogen inbrengt. In de meeste situaties wordt binnen een hypotheekopzet daarom het gewenste hypotheekbedrag gesplitst in 2 hypotheekdelen: een deel aflossingsvrij en een deel met aflossing. Voor het gedeelte met aflossing, kunt u voor diverse hypotheekvormen kiezen.
Voor de laagste actuele rente van de aflossingsvrije hypotheek, klik hier.
|
| Actuele hypotheekrente |
|
periode
|
nhg
|
75%
|
100%
|
125%
|
|
1 jaar
|
3,10%
|
3,30%
|
3,40%
|
3,80%
|
|
5 jaar
|
3,85%
|
4,10%
|
4,20%
|
4,20%
|
|
10 jaar
|
4,70%
|
4,90%
|
5,10%
|
5,20%
|
|
15 jaar
|
5,20%
|
5,40%
|
5,45%
|
5,45%
|
|
20 jaar
|
5,25%
|
5,55%
|
5,60%
|
5,60%
|
|
rente per: 03-02-2012
|
|
|
|
|
|
